銀行カードローンと銀行ローンの違いとは何か

銀行が行っている融資商品として、住宅ローンや自動車ローンといった金融商品がありますが、銀行では様々なローンを扱っています。有担保ローンと無担保ローンの違いはあるものの、一見すると分かりにくい無担保ローンとして銀行カードローンと銀行ローンがあります。正確な違いを知っておけば、勘違いをする可能性を減らせるでしょう。

銀行カードローンは、利用限度額の範囲内で繰り返し貸し借りが出来るタイプのローンです。銀行により専用キャッシングカードが発行がされるケースと、銀行キャッシュカードをそのまま利用するタイプの2種類が存在しますが、基本的にATMで借入と返済が出来る点に違いはありません。必要に応じて、最小限の金額を借りることが出来るので、金利は15%を少し下回る程度と高めなケースが多いです。

一方、銀行ローンは、証書貸付とも呼ばれる方式を採用しており、目的別ローンとフリーローンが存在します。必要な金額について審査を受けて、一度にまとめて貸付を行ない、以後は完済まで毎月決められた金額を返済する方式です。追加融資を受けるためには再度審査が必要となり、繰り上げ返済についても手数料が必要となる特徴があります。金利はカードローンよりも低く抑えられるので、多額の融資を一度に受けて計画的に返済する際に適しています。

楽天銀行のトラベルローンの概要と特徴

楽天銀行が取り扱うローン商品といえば、専業主婦でも契約できるフリーローンである、楽天銀行スーパーローンが有名ですが、その他にも魅力的な商品を多数展開しています。その中でも、旅行へ行くための資金をお得に調達できるローン商品として利用をおすすめしたいのが、トラベルローンというローン商品になります。楽天銀行のトラベルローンの概要と特長について詳しく見ていきましょう。

・金利と利用限度額

2017年8月14日時点で、金利は固定性で年11.5%、利用限度額は最高で100万円までとなっています。なお、月々の返済額については利息込みで1万円若しくは2万円とされています。

まとまった金額を借り入れても無理のない範囲で返済しやすいのが嬉しいですね。

・資金使途

借りたお金は旅行へ行くためのみに使用可能です。

具体的にはパック旅行の代金支払いや公共交通機関に支払う費用・宿泊施設に支払う費用、その他国内旅行・海外旅行に伴う諸費用に利用することができます。

・契約に必要なもの

本人確認書類、収入証明書類に加えて、資金使途証明書類が必要です。

資金使途証明書類の具体例としては、旅行代理店発行の見積書や予約確認書などが挙げられます。

重視したい点を考えてカードローンに申し込む

どこのカードローンを利用していいものかわからなくなる人もいます。カードローンを提供している会社はとても多く、いちいち選別していくことができません。この悩みを感じてしまった時には、一番重要な点を考えながらカードローンを選んでいくとよいでしょう。

カードローンの中でも、重要にしたい点は人により異なってきます。利息の少なさを重視したい人は、無利息期間が長くなっているローン会社に申し込みを行ってみるとよいでしょう。無利息期間が長くなっていることにより、返済しなければいけないという焦りを感じることなく借入していくことができます。もちろん、期間内に返済すれば利息も全くかかることがないため、無駄のない借入を実現することができるでしょう。

さらに、人により丁寧な対応を重視したい方もいます。初めてカードローンを利用する人は、いろいろと丁寧なサービスが整っている方が気軽に相談しやすくなります。ことお金の事に関しては、シビアに物事を運んでいく必要があります。そんなときにも、丁寧な対応を重視しているローン会社を利用することで、借入や返済に関する悩みを解消しやすくなるのです。カードローンを利用する際には、重視したい点をまずは考えてみるとよいでしょう。

銀行カードローンより消費者金融の方が審査が緩い?

申し込みが簡単で比較的少額の融資をスピーディに行なってくれる金融機関に銀行と消費者金融があります。

お金に困ったときにはこれらのサービスを利用することも考えられますが、このふたつの金融機関には違いがあるのでしょうか。

どちらも同じようなサービスを行なっている銀行と消費者金融ですが、細かい部分を比較してみたときに融資額や利息、利用条件などに違いがあることがわかります。

一般的に利用限度額に関しては銀行の方が多く設定されているところがほとんどですが、利息に関しては消費者金融の方がおおむね高めに設定されています。

また消費者金融には総量規制などの決まりが存在するため、条件によって申し込みが可能な人が制限されてしまう場合もあります。

以上のことを踏まえると消費者金融よりも銀行の方が利用価値があるように思えますが、もうひとつ重要なポイントとして審査があります。

キャッシングを行なうためには審査に通過することが絶対条件ですが、この審査に関しては銀行の方が厳しく、それに比べると消費者金融の方が通りやすいとも言われています。

金融機関の審査の基準は明らかになっていませんが、独自に信用情報を集めて審査する消費者金融と、広いネットワークでもって信用情報を集めて審査を行なう銀行とでは審査の基準に若干の差があるようです。

学生時代に借り入れするなら中小消費者金融がいいことも!

20際以上になれば、アルバイトにより安定した収入があると銀行や消費者金融から借り入れが可能です。しかし、銀行カードローンの場合、審査が厳しくなってしまい、借り入れできる可能性が低くなります。そのため、大手消費者金融のカードローンを申し込む方が借り入れできる可能性は高くなります。しかし、学生の場合、信用度が低くなるため、金利が高くなってしまい、就職後もその金利が継続されるといったデメリットがあります。

そのため、学生が借り入れをする場合、中小消費者金融が取り扱う学生ローンやヤングローンを利用する方が将来的なメリットを生じさせます。学生ローンやヤングローンの場合、大手消費者金融のカードローンよりも低い金利で借り入れできる上、就職後でも低い金利で契約が継続され、結果的に総返済額を圧縮出来ます。また、大手消費者金融を申し込む場合は、信用度が高まった状態となるため、より金利条件に期待することが可能になります。申し込み手続きが簡単かつスピード審査だけに注目すると良い条件での契約チャンスを失ってしまうため、学生が借り入れする場合は大手消費者金融を避けるのがおすすめになります。

また、審査落ちしてしまうと将来的に銀行カードローンを契約する際、保証会社が同じということで選択肢を狭めてしまいます。

即日融資を受けるためには必要書類の準備が必要です

急な出費があると判明して、慌ててカードローンの申込みを行なうと、思わぬ事態に陥ることがあります。審査に通過したとしても、借入が可能となるのは数日後といった事態が普通に起こるからです。なぜなら、即日審査に通ることは即日融資を受けるためには必要ですが、即日審査に通過しても借入手段が手配出来ていなければ即日融資を受けられないからです。

具体的には、振込融資ならば銀行営業時間に左右されてしまうので、平日14時頃迄には振込融資手配が完了していなければならないでしょう。専用ローンカードを使った融資であれば、専用ローンカードを郵送手配されてしまうと数日到着迄にかかってしまいます。

即日専用ローンカードを発行してもらい受け取る必要があるので、窓口または自動契約機コーナーで専用ローンカードが即日発行出来る金融業者を確認してから申込む必要があります。自動契約機コーナーでは、融資の申込みだけでなく、審査通過後に専用ローンカードを発行する場所としての役割も持っています。

自動契約機コーナーへすぐに行けることを確認した上で申込めば良いでしょう。銀行カードローンの一部では、銀行キャッシュカードをそのままローンカードとして使える手配をしてもらえる銀行もあるので、メインバンクに確認してみると話が早いです。

キャッシングは即日融資が今では当たり前

今では多くのキャッシングサービスが即日でお金を貸してくれます。もちろん、細かい条件はありますがこちらで事前に用意するべきものがしっかりとできていますとほぼ問題なくできます。キャッシングとは、用留守に個人に対する少額小口融資です。

但し、少額といっても、比較するのが目的ローンなどであって、それこそ、個人の単位で見れば結構な金額を借り入れることができることもあります。例えばそれは数十万円であったり、百万円を超えることもあるのです。ですから、キャッシングは決して低い金額を貸してもらうサービスではない、と理解しておきましょう。

昔は貸付る金額に対して特に規制がなかったのですが、今では規制があります。消費者金融に対して、総量規制というのがあります。これは年収の3分の1までしか貸し付けることができない、という規制です。このように様々な規制などがあるのですが、貸し付けるスピードに関しては間違いなく、昔よりも早くなっています。

今では大抵のところが即日融資であるわけですから、これは十分に期待できるサービスといえるでしょう。いつでも使えるようにしておくことは非常に大きなメリットがあるといえるでしょう。キャッシングサービスはいざという時に助かるのです。

モビットでの在籍確認が不要な理由とは

融資を実行する金融機関にとっては返済能力の確認のためには職場への在籍確認が欠かすことができません。しかし、職場にキャッシングやカードローンの利用を知られることが嫌な人も少なくないでしょう。最近の銀行や消費者金融では在籍確認の電話であることがなるべくわからないように在籍確認をするようになっていますが、それでも職場にバレてしまうリスクはゼロにはなりません。

在籍確認がどうしても嫌な人はモビットを利用する方法があります。いくつかの条件を満たさなければなりませんが、逆に言えば条件の満たせばモビットからのキャッシングは職場への在籍確認がなしになるのです。どうして、モビットは在籍確認をしないでも融資をするかと言えば、在籍確認の電話の代わりになる書類の提出で職場の在籍確認の代わりにしているのです。在籍確認の代わりの提出を求める書類は社会保険証か組合保険証、または直近一ヶ月までの給与明細ということになります。これで、在籍確認の代わりになるというのがモビットの審査のシステムになっているのです。キャッシングを利用したいという人で、在籍確認の電話よりも在籍確認の書類の提出のほうが良いという人はモビットを利用すればいいでしょう。

初めて利用する時に無利息サービスが適用されるオススメの業者3選

初めてキャッシングをする時は借りたお金をしっかり返済する事が出来るのか不安になってしまいます。それでなかなか申し込みをする事が出来ない人もいますが、無利息サービスがある業者を利用すればサービス期間中は無利息でお金を借りる事が出来るのでスムーズに返済する事が出来ます。

そこで初めて利用する時に無利息サービスが適用されるオススメの業者を紹介していく事にしましょう。

・レイク

レイクは新生銀行のカードローンで無利息サービスが2種類あるのが特徴です。30日間無利息と180日間5万円分無利息があり自分に都合の良い方を選ぶ事が出来ます。返済する時の負担も軽減されるので初めて利用する時にレイクを選ぶ人が多いです。

・アコム

アコムは大手の消費者金融で初めて利用する時に無利息サービスが適用されると契約日の翌日から30日間無利息でお金を借りる事が出来ます。しかし返済期日を35日ごとにするという条件があるので注意が必要です。

・プロミス

プロミスもアコムと同様に大手の消費者金融で初めて利用する時に無利息サービスが適用されると借入日の翌日から30日間無利息でお金を借りる事が出来ます。しかしメールアドレスの登録やWEB明細を選択するなど条件があるので注意が必要です。

キャッシングサービスの比較をすること

多くのキャッシングサービスがありますから、少しでもよいところにできるように比較するべきでしょう。まずどこを比較するのか、といえば金利になります。金利には下限と上限がありますが下限はほぼ気にしないでよいでしょう。何故かといいますと基本的に一般人には不可能といえる金額になっていることが多いからです。

つまりは、最低金利とは融資可能額が500万円とかそうしたことになっているからです。これは要するに1500万円の収入があることが例えば消費者金融では必要になります。ですから、どうしても難しいことになります。その為、上限金利をまずは見るべきであるといえます。そこから比較するのがベストであるといえるでしょう。

キャッシングサービスというのは、いくつも提供している業者があるわけですから、とにかくしっかりと比較していきましょう。少しでもコストを抑えることができるようになりますとそれはとてもよいサービスとなることでしょう。比較をするところとして、借り易いかどうか、ということもあるでしょう。

金利と借り易いところであるのか、ということから考えるとよいでしょう。そうすればよいところが間違いなく見つかることでしょう。